NEW YORK (AP) — Mastercard sagte am Mittwoch voraus, dass es in der Lage sein wird, zu entdecken, dass Ihre Kredit- oder Debitkartennummer kompromittiert wurde, lange bevor sie in die Hände eines Cyberkriminellen gerät.
In seinem neuesten Software-Update, das diese Woche eingeführt wird, integriert Mastercard künstliche Intelligenz in seine Betrugsvorhersagetechnologie, mit der es erwartet, Muster in gestohlenen Karten schneller zu erkennen und Banken die Möglichkeit zu geben, sie zu ersetzen, bevor sie von Kriminellen verwendet werden.
„Generative KI wird es ermöglichen, herauszufinden, wo Ihre Anmeldeinformationen möglicherweise kompromittiert wurden, wie wir identifizieren können, wie es möglicherweise passiert ist, und wie wir diese Situation sehr schnell für Sie und die anderen Kunden beheben können, die noch nicht wissen, dass sie kompromittiert sind“, sagte Johan Gerber, Executive Vice President für Sicherheit und Cyberinnovation bei Mastercard, in einem Interview.
Mastercard, mit Hauptsitz in Purchase, New York, sagt, dass es mit diesem neuen Update andere Muster oder Kontextinformationen wie Geografie, Zeit und Adressen nutzen kann und diese mit unvollständigen, aber kompromittierten Kreditkartennummern kombinieren kann, die in Datenbanken auftauchen, um die Karteninhaber schneller zu erreichen und die schlechte Karte zu ersetzen.
Die Muster können jetzt auch umgekehrt verwendet werden, um potenziell kompromittierte Händler oder Zahlungsabwickler zu identifizieren. Die Mustererkennung geht über das hinaus, was Menschen durch Datenbankabfragen oder andere Standardmethoden tun könnten, sagte Gerber.
Milliarden gestohlener Kreditkarten- und Debitkartennummern treiben im Dark Web herum und sind für jeden Kriminellen zum Kauf verfügbar. Die meisten wurden im Laufe der Jahre aus Datenlecks von Händlern gestohlen, aber auch eine beträchtliche Anzahl wurde von ahnungslosen Verbrauchern gestohlen, die ihre Kredit- oder Debitkarten an der falschen Tankstelle, am Geldautomaten oder bei einem Online-Händler verwendet haben.
Diese kompromittierten Karten können wochen-, monate- oder sogar jahrelang unentdeckt bleiben. Erst wenn die Zahlungsnetze selbst ins Dark Web eintauchen, um nach gestohlenen Nummern zu fischen, ein Händler von einem Leck erfährt oder die Karte von einem Kriminellen verwendet wird, können die Zahlungsnetze und Banken erkennen, dass eine Charge von Karten kompromittiert sein könnte.
„Wir können jetzt tatsächlich proaktiv auf die Banken zugehen, um sicherzustellen, dass wir diesen Verbraucher betreuen und ihm schnell eine neue Karte in die Hand geben können, damit er sein Leben so störungsfrei wie möglich weiterführen kann“, sagte Gerber.
Die Zahlungsnetze versuchen weitgehend, sich von den „statischen“ Kredit- oder Debitkartennummern zu lösen - das ist eine Kartennummer und ein Ablaufdatum, die universell bei allen Händlern verwendet werden - und sich zu eindeutigen Nummern für bestimmte Transaktionen zu bewegen. Aber es könnte Jahre dauern, bis dieser Übergang stattfindet, insbesondere in den USA, wo die Zahlungstechnologieadoption tendenziell hinterherhinkt.
Während weltweit mehr als 90 % aller persönlichen Transaktionen jetzt Chipkarten verwenden, liegt die Quote in den USA näher bei 70 %, so EMVCo, die technologische Organisation hinter dem Chip in Kredit- und Debitkarten.
Das Update von Mastercard erfolgt, während auch sein wichtigster Konkurrent, Visa Inc., nach Wegen sucht, wie Verbraucher die 16-stellige Kredit- oder Debitkartennummer ablegen können. Visa kündigte letzte Woche bedeutende Änderungen an, wie Kredit- und Debitkarten in den USA funktionieren werden, was bedeutet, dass Amerikaner weniger physische Karten in ihren Geldbörsen tragen werden und die auf jeder Karte gedruckte 16-stellige Kredit- oder Debitkartennummer zunehmend irrelevant wird.
