Hier ist, was Sie über Kreditkarten-Ausfälle wissen müssen

NEW YORK (AP) - Kreditkarten-Ausfälle nehmen für Amerikaner zu und erreichen den höchsten Stand seit 14 Jahren. Laut Financial Times, unter Berufung auf von BankRegData analysierte Daten, stiegen die Kreditkarten-Ausfälle in den USA von Januar bis September 2024 auf einen Rekordwert von 46 Milliarden US-Dollar.

Aufgrund hoher Kreditkartenschulden und hoher Inflation haben viele Verbraucher festgestellt, dass sie nicht in der Lage sind, die monatlichen Zahlungen zu decken, was einige dazu bringt, in den Zahlungsverzug zu geraten.

Ein Kreditnehmer gerät in Zahlungsrückstand, wenn er über 180 Tage lang Kreditkartenzahlungen verpasst, ungefähr sechs Monate. Wenn über einen so langen Zeitraum nicht gezahlt wird, interpretieren die Banken dies im Allgemeinen als Zeichen dafür, dass ein Kreditnehmer die Schulden nicht mehr bezahlen wird, sagte Matt Sotir, Finanzberater bei Equitable Advisors in New Hampshire.

Ein Ausfall der Kreditkartenschulden kann schwerwiegende Folgen haben, darunter negative Auswirkungen auf Kreditberichte, die sich langfristig auf die Fähigkeit, Geld zu leihen, auswirken, sagte Sotir.

“Es handelt sich um Schulden, die einen großen Einfluss haben und ich glaube manchmal erkennen die Menschen nicht, wie schlimm es für sie in anderen Bereichen sein könnte, wenn sie (eine Zahlung) verpasst haben”, fügte Sotir hinzu.

Hier ist, was Sie über Kreditkarten-Ausfälle wissen sollten.

Was bedeutet es, wenn man mit einer Kreditkarte in Verzug gerät?

Es gibt mehrere Konsequenzenstufen, wenn die Kreditkartenzahlungen nicht erfolgen. Es beginnt mit Mahngebühren, höheren Zinssätzen und einem potenziell niedrigeren Kredit-Score. Wenn ein Kreditnehmer nicht 30 Tage lang zahlt, betrachtet die Bank die Kreditkarte als “überfällig” und der Kredit-Score des Kreditnehmers kann weiter beschädigt werden.

Wenn ein Kreditnehmer etwa sechs Monate lang keine Zahlung leistet, betrachtet die Bank die Kreditkarte als im Zahlungsrückstand, was bedeutet, dass sie Ihr Konto schließen und Sie an ein Inkassounternehmen verweisen wird, sagte Chip Lupo, Autor bei WalletHub.

“Dort werden Sie wirklich Schwierigkeiten haben, in nächster Zeit Kredit zu bekommen”, sagte Lupo.

Wenn ein Inkassounternehmen Ihre Schulden übernimmt, werden sie per Telefon, E-Mail und Post Kontakt mit Ihnen aufnehmen, um Sie zur Zahlung zu ermutigen. Letztendlich kann das Inkassounternehmen rechtliche Schritte gegen den Kreditnehmer einleiten, wenn die Schulden nicht beglichen werden.

Was soll ich tun, wenn ich mit einer Kreditkarte in Verzug gerate?

Der erste Schritt ist, proaktiv zu sein, empfiehlt Sotir. Ob es darum geht, sich an Ihre Bank zu wenden oder mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, je schneller Sie nach tragfähigen Lösungen suchen, desto mehr Konsequenzen können vermieden werden.

“Ich habe es im Laufe der Jahre gesehen, wenn jemand in Schwierigkeiten gerät, ist es einfach, sich abzuschotten und nicht damit umgehen zu wollen”, sagte Sotir

Sotir und Bandebo empfehlen, sich mit Ihrem Kreditkartenunternehmen in Verbindung zu setzen, um die Schulden zu verhandeln, da es im Interesse der Bank liegt, Ihnen zu helfen, aufzuholen. Wenn Ihr Konto an ein Inkassounternehmen übergeben wird, finden Sie heraus, ob sie einen Zahlungsplan anbieten können oder suchen Sie Hilfe bei einer gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation oder einem Finanzberater.

Wie kann ich vermeiden, mit meiner Kreditkarte in Verzug zu geraten?

Es ist am besten, wenn Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig bezahlen, aber wenn das nicht möglich ist, kann es helfen, zumindest die Mindestzahlung jeden Monat zu leisten, um zu vermeiden, weiter in Schulden zu geraten, sagte Rikard Bandebo, Chefökonom bei VantageScore, einem Kreditmodellierungsunternehmen.

“Tun Sie alles, um nicht in die nächste Phase zu geraten. Wenn Sie 30 Tage im Verzug sind, versuchen Sie, nicht auf 60 Tage zu geraten, und versuchen Sie unbedingt, alles zu tun, um den Zahlungsausfall zu vermeiden”, sagte Bandebo.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte zu leisten, empfiehlt Bandebo, sich an Ihre Bank zu wenden und zu prüfen, ob Sie in einem Zahlungsplan aufgenommen werden können.

Weitere Alternativen sind die Kontaktaufnahme mit einer Kreditberatungsorganisation oder die Übertragung Ihrer Kreditkartenschulden auf eine Karte mit 0% Zinsen, obwohl dies in der Regel mit einer Gebühr verbunden ist.

Wie beeinflusst ein Kreditkarten-Ausfall meinen Kredit-Score?

Ein Kreditkarten-Ausfall wird ernste Konsequenzen für Ihren Kredit-Score haben, und das wird begrenzen, wie viel Sie in Zukunft leihen können und wie viel es Sie kosten wird. Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung einen Monat lang nicht bezahlen, wird Ihr Kredit-Score voraussichtlich um 60 bis 100 Punkte sinken, sagte Bandebo. Obwohl es keine spezifische Menge an Punkten gibt, um die Ihr Kredit-Score fallen wird, wenn Sie in Verzug geraten, wird es sieben Jahre lang in Ihrem Kreditbericht erscheinen, fügte Bandebo hinzu.

Bandebo benutzt oft die Analogie, dass Kredit-Scores ähnlich wie Ruf sind; es dauert lange, sie aufzubauen, aber ein Fehler kann Sie für lange Zeit zurückwerfen.

“Es gibt keine Wunderlösungen, dass wenn Sie eine Zahlung verpasst haben oder in Zahlungsrückstand geraten sind, einfach zurückzukehren, wo Sie waren. Sie können nicht einfach einen Schalter umlegen”, sagte Bandebo.

Was ist, wenn ich nicht zahlen kann?

Wenn Sie feststellen, dass Sie die Zahlungen Ihrer Kreditkarten nicht regelmäßig leisten können, empfiehlt Sotir, zunächst Ihren Haushaltsplan zu überprüfen, um festzustellen, welche Ausgaben gekürzt oder ob Sie eine zusätzliche Einnahmequelle benötigt werden.

“Für die meisten Menschen geht es wirklich darum, zu verstehen, wie viel Geld hereinkommt und wohin es geht”, fügte Sotir hinzu.

Wenn Ihre Ausgaben Ihr Einkommen übersteigen, empfiehlt Sotir, nach einer vorübergehenden Nebentätigkeit zu suchen, herauszufinden, ob Sie Vermögenswerte verkaufen können, oder zu fragen, ob Familienmitglieder Ihnen helfen können, während Sie wieder auf die Beine kommen. Darüber hinaus bieten einige Banken Härtefallprogramme an, die Unterstützung für Personen bieten, die sich große und hochverzinsliche Kreditkartenschulden nicht leisten können.

Insolvenz sollte als letzte Option in Betracht gezogen werden, wenn alle anderen Alternativen ausgeschöpft sind, fügte Lupo hinzu.

Wenn Ihr Budget es Ihnen nicht erlaubt, mit den Zahlungen fortzufahren, ist es wichtig, so schnell wie möglich nach Alternativen zu suchen, empfahl Bandebo.

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